高齡人口的財富管理將成為明日之星,金管會期望銀行、保險、證券業等相關專業好好開發銀髮族的金融商品,並認為透過多樣性的金融商品,供民眾在市面上選擇,進而達到安養照護、醫療服務的資產活化功能,同時減輕政府對長照、高齡的社福負擔。因應台灣於民國114年邁入超高齡化社會,金管會7日於行政院院會研擬高齡金融商品的推行。其中「商業型逆向抵押貸款」將與銀行業合作,即所謂「以房養老」的概念。傳統上,消費者向銀行申請房貸,並分期繳款給銀行。而逆向抵押則相反,類似銀行跟你貸款買房子,但房子由房屋持有者繼續居住,銀行每個月會給房屋所有人一筆生活費。與保險業合作的「商業長照保險」目前在台灣的購買者相對較少,只有不到1%。針對這個現象,金管會認為民眾對相關金融商品不熟悉,且相關意識並未建立。但王儷玲主委樂觀指出,「以全民健保為例,在實施健保後,健康保險的商品多元化上有幫助」。若國人對長照、高齡化議題有更深入的瞭解後,也會願意去選擇更多元的保險商品。此外,與證券業合作的「生命週期基金」目前僅有三檔在台灣銷售,銷售金額僅占全體基金市場萬分之一,市場仍有頗大的發展空間。王儷玲指出,國人對該基金的投資並不熟悉,購買基金的投資者易在價高時獲利了結,進行區間操作,然國外的生命週期基金多建立在「提撥制」的自選投資平台,但台灣的相關自選平台仍在推動中,這是未來努力的方向。金管會表示,未來政府將會提供稅賦優惠與長照保險的保費扣除額,以增加誘因使民眾和金融業者對高齡金融商品進行投資,除了提供高齡者較佳的生活保障,也能減輕政府對長照的社福負擔。【更多精采內容,詳見】
金管會積極推動高齡金融商品,創造商品多元化供民眾選擇。(photo by 401(K) 2012 on flicker- used under Creative Commons license)
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